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似乎毫無(wú)征兆，本周一北京青揚(yáng)五洲國(guó)際旅行社有限公司（下稱青揚(yáng)五洲）在北京的辦公地點(diǎn)人去樓空。這些辦公地點(diǎn)被憤怒的討債者占領(lǐng)，他們高呼“夏凱詐騙”，欲尋負(fù)責(zé)人討還欠款。不過青揚(yáng)五洲的大股東和實(shí)際控制人夏凱已失聯(lián)多天，甚至這家公司的辦公資產(chǎn)都已被員工搬空作為工資補(bǔ)償。

據(jù)執(zhí)惠不完全統(tǒng)計(jì)，此次“夏凱跑路”涉及到的討債人目前在數(shù)百人到千人左右，跨越多省市，金額極有可能過億，若加上正常報(bào)團(tuán)游客的預(yù)付款，此金額數(shù)目將更大。

一家旅行社陷入了此前諸多P2P平臺(tái)跑路的境地，并非難以理解，二者相通之處非常明顯——吸收資金→高額返息→吸金減少→資金鏈斷裂→老板跑路。實(shí)際上亦有不少打著旅行社的招牌干著P2P生意的公司。

執(zhí)惠在聯(lián)系了多位討債人之后發(fā)現(xiàn)青揚(yáng)五洲采用了兩種模式來(lái)吸收資金。

1、免費(fèi)旅游+投資返本付息：要求客戶投資類似“旅游寶”這種自己的P2P項(xiàng)目，承諾按期還本付息，以免費(fèi)旅游為幌子，吸引中老年人參與。或以繳納押金為名，采取低價(jià)旅游方式收取用戶預(yù)付款，并且承諾回購(gòu)付息。

2、投資旅游項(xiàng)目：以投資新建河北某寺廟為名，吸引多地投資人投資。條件亦如前述，甚至給予其他所謂的宗教福利。

據(jù)青揚(yáng)五洲內(nèi)部員工稱，近期夏凱尚在北京參加了一場(chǎng)內(nèi)部慶祝酒會(huì)，待其天明酒醒，老板早已聯(lián)系不上。截至發(fā)稿前執(zhí)惠尚未與夏凱取得聯(lián)系，其兩部電話一直關(guān)機(jī)，青揚(yáng)五洲的諸多討債人亦未能與夏凱取得聯(lián)系。

兩大吸金模式

今年8月的一天，四輛大巴車坐滿了近200個(gè)頭發(fā)花白的老年人，這些老人被拉到京內(nèi)某個(gè)酒店餐廳，免費(fèi)用餐之后，接下來(lái)就是砸金蛋抽獎(jiǎng)的活動(dòng)，每筆獎(jiǎng)?lì)~兩三百元。這一幕是一位參與者對(duì)執(zhí)惠描述的青揚(yáng)五洲系企業(yè)組織的活動(dòng)。這次免費(fèi)活動(dòng)帶來(lái)的價(jià)值是現(xiàn)場(chǎng)簽約額達(dá)到了200萬(wàn)，如果按此計(jì)算來(lái)看，用戶轉(zhuǎn)化率至少有10%。

中老年人是青揚(yáng)五洲首先盯上的人群，通過低價(jià)旅游接近社區(qū)老人，隨后以免費(fèi)旅游+投資的模式誘惑老人投資或繳納預(yù)付款。作為一家旅行社，青揚(yáng)五洲憑借旅游為餌具有天然接近優(yōu)勢(shì)，其步步為營(yíng)、環(huán)環(huán)設(shè)套的手法與各種理財(cái)公司套路如出一轍。

執(zhí)惠接觸的一位老年投資者表示，他已經(jīng)花費(fèi)十幾萬(wàn)元購(gòu)買青揚(yáng)五洲系企業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)他介紹，今年年初投資了8萬(wàn)元，公司表示可以兩個(gè)人免費(fèi)乘坐游輪旅行。錢款到賬后，公司業(yè)務(wù)員又對(duì)老人稱再買8萬(wàn)元，可以兩個(gè)老人帶著小孫子一起乘坐游輪。隨后這位老年投資者又繳納了數(shù)萬(wàn)元。當(dāng)然這一切的背后在于，青揚(yáng)五洲系企業(yè)承諾了資金年化10個(gè)點(diǎn)左右的收益，并且按一年或三個(gè)月的固定期限歸還本金、按月付息。這位投資人在今年連續(xù)幾個(gè)月內(nèi)都收到了月返利息，而本月卻（8月份）出現(xiàn)了延期付息現(xiàn)象。他反復(fù)撥打該公司電話均無(wú)人接聽，直到青揚(yáng)五洲人去樓空。

另外一名投資者則遭遇了另一種旅游業(yè)內(nèi)通用的融資模式。這名女性投資者對(duì)執(zhí)惠表示，青揚(yáng)五洲在與其溝通時(shí)稱，繳納一定數(shù)額的押金作為預(yù)付款，可低價(jià)日韓游，并給予年化接近10%的利益收益，最后剩余部分或未能成行還可退還押金。她繳納了10萬(wàn)押金，目前仍在為追回剩余錢款而苦惱。

這些投資者為何如此相信青揚(yáng)五洲？青揚(yáng)五洲對(duì)自身實(shí)力的包裝似乎打消了投資者的顧慮，公司即將購(gòu)買郵輪、飛機(jī)、高級(jí)大巴車成為業(yè)務(wù)員對(duì)外宣傳的話術(shù)，這讓包括上述兩位投資者在內(nèi)的眾人甘愿交錢，亦是輕信了青揚(yáng)五洲的實(shí)力。

除了上述的旅游金融模式外，執(zhí)惠在與多位投資者交流時(shí)還發(fā)現(xiàn)，青揚(yáng)五洲也在做旅游項(xiàng)目的集資活動(dòng)。甚至一位青揚(yáng)五洲的前員工也深陷于此。

她對(duì)執(zhí)惠表示，此前公司管理層稱公司正在運(yùn)作河北的一個(gè)寺廟項(xiàng)目，其描繪的前景極其廣闊，包括門票收入、墓地售賣，甚至最后的公司上市……受到前景的引誘，當(dāng)時(shí)還在職的這名投資者投入了10萬(wàn)元。據(jù)其了解，今年6月份很多投資該項(xiàng)目的客戶就已出現(xiàn)延期兌付的問題，隨后這名員工離職，直至今天也走上了維權(quán)之路。

目前執(zhí)惠尚未確定這一寺廟項(xiàng)目與青揚(yáng)五洲的關(guān)系，亦無(wú)法證實(shí)二者之間是否存在利益往來(lái)，這一切將由失聯(lián)的夏凱來(lái)解釋清楚。

據(jù)青揚(yáng)五洲內(nèi)部員工稱，目前除了投資者外，很多報(bào)團(tuán)旅游者的預(yù)付款也沒有要回。

起底青揚(yáng)五洲

執(zhí)惠整理的上述吸金模式看似條款眾多，但核心運(yùn)作模式非常簡(jiǎn)單，一是利用旅游融資模式，換取客戶資金，保持流入本金與流出利息的收支穩(wěn)定；二是利用旅游項(xiàng)目融資模式，按照項(xiàng)目建成后的收益來(lái)計(jì)算付息，甚至將第一種模式收集的資金投入項(xiàng)目當(dāng)中。

不過這里面的危險(xiǎn)與很多跑路的P2P平臺(tái)如出一轍，如果流入資金斷裂，那么就會(huì)導(dǎo)致付息困難，一旦付息困難，擠兌便不可避免直到徹底崩盤。

而青揚(yáng)五洲卻是兩種模式通吃，其不光要面對(duì)流入資金斷裂風(fēng)險(xiǎn)，更要面對(duì)運(yùn)作項(xiàng)目的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)，包括項(xiàng)目本身資金鏈斷裂，項(xiàng)目被叫停，項(xiàng)目遭遇延期等等。

據(jù)執(zhí)惠從討債的投資者處得到的一份合同顯示，青揚(yáng)五洲國(guó)際旅行社僅僅是夏凱旗下的公司之一，上述多位投資者在簽署理財(cái)產(chǎn)品合同時(shí)，簽訂對(duì)象都是北京鴻泰偉業(yè)投資管理公司，而封面卻寫成了青揚(yáng)財(cái)富——旅游寶。毫無(wú)疑問，夏凱的融資鏈條中存在多家“殼公司”為其遮擋，青揚(yáng)五洲站到臺(tái)前拉客，多家“殼公司”履行合同蓋章之責(zé)。

夏凱除了是青揚(yáng)五洲國(guó)際旅行社的大股東和實(shí)際控制人外，也是北京鴻泰偉業(yè)投資管理公司與泰鑫（北京）資產(chǎn)管理公司的大股東及實(shí)際控制人，而且這些公司的股東結(jié)構(gòu)基本一樣，除了夏凱之外，徐棟亦是股東，同時(shí)徐棟還是青揚(yáng)五洲國(guó)際旅行社的法人代表。

而上述這些公司均不準(zhǔn)許開展證券類產(chǎn)品和金融衍生品交易活動(dòng)、放貸款、公開方式募集資金等行為，夏凱的旅游金融存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)的嫌疑。

業(yè)內(nèi)分析人士指出，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新、資金運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管控上，專業(yè)的旅游企業(yè)并沒有太多優(yōu)勢(shì)，相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度也還不完備。這種旅游模式還缺乏有效監(jiān)管，規(guī)定尚處于模糊地帶。而且某些旅游企業(yè)存在把籌集的資金用來(lái)投資的行為，且沒有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露，旅企是否違規(guī)操作消費(fèi)者也不得而知。

以下是執(zhí)惠整理的歷年游企負(fù)能量名單：

2015年9月，旅游B2B平臺(tái)“e路同行”業(yè)務(wù)暫停，欠供應(yīng)商巨額賬款，引發(fā)維權(quán)。

2016年3月，機(jī)票B2B平臺(tái)“同航網(wǎng)”突然倒閉，負(fù)責(zé)人失聯(lián)，被指卷款跑路，40余企業(yè)追討欠款。

2016年5月，在線旅游創(chuàng)業(yè)公司“麥兜旅行”被曝光資金鏈斷裂，公司倒閉，引發(fā)客戶維權(quán)。

2016年9月，旅游B2B平臺(tái)“優(yōu)客旅游”被曝光資金出現(xiàn)問題，欠150家供應(yīng)商共計(jì)1700萬(wàn)元。涉事的供應(yīng)商無(wú)法聯(lián)系到這家公司，優(yōu)客旅游跑路。很多山西、陜西和甘肅的供應(yīng)商選擇在當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。

2016年10月，旅游B2B平臺(tái)“天天旅交會(huì)”被爆資金鏈斷裂，公司跑路，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，天天旅交會(huì)此次欠款超過1.3億元，涉及供應(yīng)商3000多家，其中安徽集體欠款3700多萬(wàn)元。